以下为不良贷款形成的原因：
1、管理体制方面
2、风险识别机制方面
3、贷款管理机制方面
4、信贷人员素质方面
5、借款企业经营机制方面
6、部分借款人存在欺诈现象
一、清收不良贷款要有以下最基本材料
1、金融借款合同借款人的身份证明
2、催收通知单
3、信用卡领用合约及帐户明细
4、担保合同
5、等用以证明借款关系及借款人逾期未偿还贷款的证据
不良贷款清收工作的存在的主要问题
（一）责任性不良贷款清收难。
（二）政府干预形成的不良贷款清收难。
（三）村集体以及政府修路形成的不良贷款清收难。
（四）以贷收贷、以贷收息后形成的不良贷款清收难。
（五）因走死逃亡形成的不良贷款清收难。
（六）因过去办理的抵押贷款手续不建全形成的不良贷款清收难。
（七）抵债资产变现难、损失大造成不良贷款清收难。
（八）因信贷人员走逃或开除而形成的不良贷款清收难。