一、 单选
1.贷款人受理借款人商用房贷款申请后．应履行尽职调查职责，对商用房贷款申请内容和相关情况进行调查核实，形成(C)。
A.贷后检查报告
B.贷款审批报告
C.贷前调查报告 D.审查意见报告
解析：解析：贷款人受理借款人商用房贷款申请后，应履行尽职调查职责，对商用房贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实。形成贷前调查报告。
2.借款人在合同履行期间，经有权部门宣布死亡或失踪，合法继承人继承财产的，(C )借款人签订的借款合同。
A.可变更
B.可由客户自行选择是否继续履行、变更或解除
C.继续履行 D.可解除
解析：解析：借款人在合同履行期间，经有权部门宣布死亡或失踪，合法继承人继承
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财产的，继续履行借款人签订的借款合同。
3.根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应(C )。
A.把贷款资金专户存储．贷款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请
B.把贷款资金专户存储．借款人用款时向贷款人提出申请
C.要求借款人在使用贷款时提出支付申请．并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金 D.要求借款人在使用贷款时提出支付申请．并授权交易对象按合同约定方式提取资金
解析：解析：《个人贷款管理暂行办法》第三十一条规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请。并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。
4.下列行为不发生在贷款发放环节的是(C )。
A.出账前审核
B.审核合同 C.开户放款
D.放款通知
解析：解析：选项B属于贷款签约流程中的程序。
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5.下列关于个人贷款尽职调查的方式和要求，说法错误的是( A)。
A.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下．可将贷款调查中的部分或全部事项审慎委托第三方代为完成 B.应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法
C.贷款人建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度
D.通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的．贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份
解析：解析：贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。
6.下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是(D )。
A.借款人交易对象不具备使用非现金结算条件的
B.农户生产经营贷款．金额不超过50万元
C.用于农副产品收购等无法确定交易对象的
D.农户消费贷款且金额达到40万元
解析：解析：属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式： ①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的； ②借款人交
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易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的； ③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的； ④法律法规规定的其他情形。
7.个人贷款原则上应当采用(C )的方式向借款人交易对象支付。
A.贷款人自主支付
B.借款人受托支付
C.贷款人受托支付 D.借款人自主支付
解析：解析：个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付；属于以下情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式： ①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的； ②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的； ③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的； ④法律法规规定的其他情形。
8.《个人贷款管理暂行办法》强化了贷款调查环节，要求严格执行( C)制度，有助于从源头上防范风险。
A.贷款审查
B.贷款审批
C.贷款面谈 D.贷款监管
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解析：解析：2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款管理的法规，强化了贷款调查环节，要求严格执行贷款面谈制度，有助于从源头上防范风险。
9.下列关于个人信用贷款的表述，错误的是( C)。
A.贷款期限超过1年的，一般采取按月还本付息的还款方式
B.无须提供任何担保
C.贷款额度最高不超过50万元 D.贷款对象在中国境内有固定住所
解析：解析：个人信用贷款额度较小，最高不超过100万元。对于信用卡来说，有的信用额度甚至只有1 000元。
10.保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系，一般签订保证合同的当事人是( B)。
A.债权人、债务人
B.保证人、债权人 C.保证人、债权人、债务人
D.保证人、债务人
解析：解析：保证贷款应当由保证人与贷款人(债权人)签订保证合同，或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的保证条款。
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11.根据银监会文件规定，在客户经理负责贷款调查人职责的情况下，个人贷款的审查人员应重点关注( B)。
A.客户经理的业务素质
B.客户经理的尽职情况 C.客户经理的营销压力
D.客户经理的操作合规情况
解析：解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。
12.在个人贷款业务中．下列情形出现时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保的是(D)。
A.因第三人的行为导致抵押物的价值减少．而抵押人将损害赔偿金存人银行指定账户的
B.经银行书面同意．抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的
C.抵押人经银行同意转让抵押物．但所得价款用于提前清偿所担保债权的
D.抵押人未妥善保管抵押物的
解析：解析：发现抵押物出现下列情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新
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的担保，对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的．应提前收回已发放的贷款本息，或解除合同。 ①抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的； ②因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的； ③抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的； ④未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的； ⑤抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的； ⑥抵押物被重复抵押。
13.银行在受理借款人个人抵押授信贷款业务时，不能接受的抵押物是(B )。
A.借款人自有住房
B.借款人抵押在银行的住房 C.借款人全额购买的期房
D.借款人自有商用房
解析：解析：个人抵押授信贷款的抵押物一般为借款申请人本人或第三人(限自然人)名下的拥有房屋所有权且产权处于自由权利状态下的住房或商用房。
14.下列关于资产组合风险监控的关键风险指标的表述，错误的是( D)。
A.为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控，需要统计分析风险管理运营效率指标
B.不良贷款拨备覆盖率是准备金不良贷款余额的比例
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C.正常及关注类贷款迁徙率=(期初正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额)／(期初正常类贷款余额+关注类贷款余额)
D.不良资产率，一般是指不良资产(可疑类贷款+损失类贷款)与资产总额之比
解析：解析：不良资产率，一般是指不良资产与资产总额之比。银行的不良资产主要是指不良贷款，包括次级、可疑、损失类贷款。故选项D表述错误。
15.个人贷款催收流程的步骤不包括( C)。
A.诉前催收 B.不良贷款催收
C.早期催收
D.中期催收
解析：解析：根据催收客户数量、金额、逾期时间、还款意愿等因素，催收流程一般设置为早期催收、中期催收和不良贷款催收三大步骤。
16.贷款审批环节主要业务风险控制点不包括( D)。
A.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款条件的借款人发放贷款
B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C.批准风险与效益不匹配的贷款
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D.未按规定建立、执行贷款面谈制度
解析：解析：贷款审查与审批中的风险包括： ①业务不合规，业务风险与效益不匹配。 ②不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放。 ③贷款调查、审查未尽职。 ④将贷款调查的全部事项委托第三方完成。 ⑤审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。
17.借款人需要调整借款期限的前提条件不包括(D )。
A.贷款未到期
B.无欠息
C.无拖欠本金，本期本金已归还
D.信用记录良好
解析：解析：借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金，本期本金已归还。
18.准确把握个人贷款业务操作流程，可有效规避贷款风险。下列环节不属于贷款操作流程的是( D)。
A.审查与审批
B.支付管理与贷后管理
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C.受理与调查
D.产品开发与设计
解析：解析：个人贷款业务操作流程包括受理与调查、审查与审批、签约与发放、支付管理和贷后管理五个流程。
二、 多项选择题 )
19.下列关于个人贷款的调查应注意的问题有( ABCD)。
A.核实借款人身份证件原件与复印件是否吻合．是否在有效期内 B.对借款人提供租赁收入证明的．需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金人账证明等 C.对借款人提供个人金融及非金融资产证明的．需提供相关权利凭证 D.检查申请资料是否存在不应有的空白项．如申请书是否经申请人签字等 E.提供的个人工资收入证明．应由申请人所在单位确认，经人力或财务负责人签字后可不再要求加盖公章
解析：解析：个人贷款的调查应注意的问题有：核实借款人提供的材料是否齐全．原件与复印件是否吻合，身份证件是否由有权部门签发，是否在有效期内，各种材料之间是否保持一致等：核实借款人提供的个人资信及收入状况材料的真实有效性，其中，提供的个人工资性收入证明，应由申请人所在单位确认收入证明，并加盖公章，对提供租赁收入证明的．需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等，提供个人金融及非金融资产证明的，需提供相关权利凭证；对借款人的申请资料内容齐全性进行检查，检查资料是否存在不应有的空白项．例如表格填写是否完整，申请书是否经申请人签字等。
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20.借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在借款期间发生任何违约事件，贷款银行可采取的措施包括( ABCDE)。
A.要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换担保人 B.定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为 C.提前收回部分或全部贷款本息 D.停止发放尚未使用的贷款 E.在原贷款利率基础上加收利息
解析：解析：借款人、担保人在贷款期间发生违约事件，贷款银行可采取以下任何一项或全部措施： ①要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换担保人； ②定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号码及违约行为； ③向保证人追偿； ④依据相关法律规定处分抵(质)押物； ⑤提前收回部分或全部贷款本息； ⑥停止发放尚未使用的贷款； ⑦要求限期纠正违约行为； ⑧在原贷款利率基础上加收利息； ⑨向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉。
21.根据银监会文件规定，个人贷款的审查人员在审查贷款中应重点关注( ABCD)。
A.借款人的诚信状况 B.调查人的尽职情况 C.贷款的担保情况和抵(质)押比率 D.贷款人的偿还能力 E.贷款申请资料的真实情况
解析：解析：贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查．重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。
22.商业银行要求个人贷款客户至少需要满足的条件有(ABE )。
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A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力 B.具有还款意愿 C.虽然在个人征信系统中存在过违约记录．但没有违法行为
D.年龄在18(含)周岁～60(含)周岁
E.贷款具有真实的使用用途
解析：解析：银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件： ①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)～65周岁(含)； ⑦具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口本或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等； ③遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿，在中国人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录； ④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力； ⑤具有还款意愿； ⑥贷款具有真实的使用用途等。
23.在贷后检查时，抵押物的检查出现下列(ABDE)情况时，贷款人应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保．对于借款人拒绝或无法更换贷款银行认可的担保的，应提前收回已发放的贷款的本息．或解除合同。
A.抵押物被重复抵押 B.抵押人经贷款银行同意转让抵押物．但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的 C.抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人已在一定期限向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的
D.抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的 E.因第三人的行为导致抵押物的价值减少。而抵押人未将损害赔偿金存人贷款银行指定账户的
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解析：解析：出现的情况包括： ①抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的，D项正确； ②因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户，E项正确； ③抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保； ④未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租再抵押或以其他方式处分抵押物的； ⑤抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的，B项正确； ⑥抵押物被重复抵押，A项正确。
24.个人贷款前咨询的主要内容包括(ABCDE )。
A.个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等 B.获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道 C.办理个人贷款的程序 D.申请个人贷款应具备的条件 E.申请个人贷款需提供的资料
解析：解析：个人贷款贷前咨询的主要内容包括： ①个人贷款品种介绍； ②申请个人贷款应具备的条件； ③申请个人贷款需要准备的资料； ④办理个人贷款的程序； ⑤个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等； ⑥获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息渠道； ⑦个人贷款机构的地址及联系电话； ⑧其他相关内容。
25.个人贷款贷前调查的内容主要包括( ABCDE)。
A.借款人收入情况 B.借款人基本情况 C.贷款用途 D.借款人还款来源、还款能力及还款方式 E.保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力
解析：解析：贷款调查包括以下内容：借款人基本情况；借款人收入情况；借款用途；
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借款人还款来源、还款能力及还款方式；保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力。
26.个人贷款业务中，存在下列( ABCE)情况的担保机构，银行应暂停与其合作。
A.有违法违规经营行为 B.经营出现明显的问题 C.已合作的业务出现严重不良贷款 D.同时与多家银行合作
E.所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用
解析：解析：存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作： ①经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的； ②有违法、违规经营行为的； ③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的； ④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的； ⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。
27.个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付，下列(BE )情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人的自主支付方式。
A.贷款资金用于生产经营且金额超过100万元人民币的
B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的 C.借款人交易对象具备使用非现金结算方式的
D.购买商住两用房且金额超过50万元人民币的
E.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的
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解析：解析：个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付；属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式： ①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元的； ②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的； ③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元的； ④法律法规规定的其他情形。
28.贷款调查人员验证借款人工资收入真实性的方法主要有( ABCDE)。
A.通过公积金数额验证 B.电话调查核实 C.通过借款人缴纳个人所得税税单验证 D.面谈核实 E.通过工资卡或存折入账流水验证
解析：解析：验证工资收入的真实性的方法有： ①在验证工资收入真实性的工作中．借款人需提供可靠的证明材料，如至少过去三个月的工资单、工资卡或存折入账流水、纳税证明、住房公积金缴存清单等证明； ②通过电话调查、面谈核实其工作单位和收入的真实性； ③通过了解其公积金数额及存折上流水情况来验证收入证明的真实情况； ④对于难以提供工资单或公积金数额的客户，可以通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判定其真实收入水平。
29.下列关于个人抵押授信贷款合同变更的表述，正确的有( BCD)。
A.在授信期内的，根据合同的约定变更合同内容必须事先征得授信人书面同意的，须事先征得授信人书面同意
B.合同履行期间，有关合同内容需要变更的，必须经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议 C.借款期限调整时．贷款银行应根据新计算的分期还款额，审查借款人的还款
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能力 D.贷款银行需审查申请调整期限前贷款是否拖欠贷款本息 E.贷款期限调整后累计的借款期限达到新的利率期限档次时按原标准执行
解析：解析：在担保期内的，根据合同约定必须事先征得担保人书面同意的，须事先征得担保人的书面同意。贷款期限调整后累计的贷款期限达到新的利率期限档次时，从调整日起，贷款利率按新的期限档次利率执行．已计收的利息不再调整。
30.对于采取抵押担保方式的个人贷款业务．贷款人应调查抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于(AD )及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围。
A.《担保法》 B.《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)
C.《中华人民共和国民法总则》(以下简称《民法总则》)
D.《物权法》 E.《合同法》
解析：解析：采取抵押担保方式的，贷款人应调查的内容包括： ①抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于《担保法》和《物权法》及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围； ②抵押人对抵押物占有的合法性．包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整； ③抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，评估价格是否合理，对抵押物交易价格或评估价格明显高于当地平均房屋价值或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经贷款银行认可的评估机构重新评估。
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