坏账一般是指已经过了还款期，催收后无法收回，长期处于呆滞状态，可能成为坏账的应收款。即使还清后联系银行更新信息，也要等到银行出具审计报告才能入账，需要一段时间。
但即使变更为结算，仍可视为严重逾期，一次坏账相当于五次银行黑名单，是银行和持卡人不愿意看到的结果，对个人信用信息影响很大。有些银行还清信用卡后还是可以用的，但是不可能申请贷款之类的。但是有些银行可能已经黑了卡，即使还了也不能用。建议更换前打电话给银行询问情况。
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