商业银行盈利能力的影响因素及发展建议

1商业银行盈利能力现状我国商业银行主要通过利息收入来获取收益，然而，国家政 策、宏观经济环境等因素都会对利率带来波动，利率的变化直接影 响了商业银行盈利能力的高低。近年来，随着中国经济实力的突飞 猛进，金融市场的不确定性和竞争压力不断增大，商业银行逐渐意 识到不能过于依赖以利差为主的经营模式，开始积极拓展非利差主 导型业务。具体而言，在以利差为主的营业模式中，影响商业银行 盈利能力的主要是客户的稳定性、吸收存款的能力等内部因素，而 商业银行转向非利差收入为主的经营模式后，其盈利能力的高低与

金融机构贷款增长率、M2增长率等金融环境因素密不可分，导致 商业银行盈利能力的影响因素更加多元化、风险化，任何影响因素 的风险爆发，都会通过交叉业务导致商业银行资金出现缺口，降低 其盈利能力。2商业银行盈利能力的影响因素结合现有的理论研究及我国商业银行的具体情况，我们将影响 商业银行盈利能力的因素分为三类，即银行经营因素、宏观环境因 素、金融环境因素，并对其中产生影响最大的指标进行分析。CPI指数降低代表经济环境不景气，市场萎缩，商业银行的存贷款 利率将会受到负面影响，从而降低商业银行的盈利能力，反之亦

反。（3）其他因素。宏观环境影响因素中除了重点考虑GDP增长 率及CPI波动外，例如国家政策、监管力度、宏观调控等因素都会 对商业银行的盈利能力产生影响。2. 3金融环境因素。自商业银行发展金融创新产品后，其盈 利能力与金融市场环境息息相关。商业银行的非利差经营模式主要 靠中间业务获取利益，中间业务即商业银行与信贷公司、保险公 司、证券公司等金融机构合作，充当投资者与金融机构的“媒介”， 通过交叉业务谋取利润，所以金融环境会对商业银行的盈利能力产

生重要影响。主要的衡量指标有：金融机构贷款增长率、M2增长 率、一年期实际存款利率、股票市值与GDP的比值等。（1）金融机 构贷款增长率的变化。如果金融机构贷款额度过高，意味着金融市 场蕴藏着较大风险，商业银行的市场份额可能遭到挤压，导致吸收 存款数额下降，整体盈利能力降低。（2） M2增长率的高低。M2表 示国家货币的发行量，如果货币发行量过少，市场资金流动性会降 低，如果货币发行量过多，市场会出现泡沫经济，并引发通货膨

2. 1银行经营因素。对商业银行盈利能力产生最直观影响的 就是银行自身的经营情况，尤其是商业银行转型初期任然以利差收 入为主，衡量指标一般包括资产收益率、资本充足率、总资产周转 率、营业收入净利率、人力投入回报率等，其中最主要的影响因素

胀，因此，M2增长率的高低会商业银行的盈利能力造成影响。（3） 一年期实际存款利率的高低。用一年期名义存款利率扣除通货膨胀 率所得到的比率即为实际存款利率，与商业银行的盈利能力密切相 关。比率的大小由中央直接调控，如果实际存款利率过低会降低商 业银行的存款率，反之又会加大商业银行的经营成本。如下：（1）银行工作人员综合能力的高低。工作能力较高的员工可 以帮助商业银行稳定客源、增加客户存款额、减少管理成本等，从 而营造良好的经营氛围，加强客户对商业银行的信心，提高商业银 行盈利能力。（2）银行资产收益率的高低。商业银行的资产收益率 是银行盈利能力高低最直观的体现，它是商业银行总资产与净收益的 比值，衡量了商业银行每单位资产所创造的净利润，可以帮助商业银 行随时监控资金使用情况，避免资金闲置。数值越高，表明银行对资 产的使用效率越高，预期的盈利能力就越强。（3）银行资本的充足 程度。较高的资本充足率可以帮助商业银行增加应对金融风险的能 力，满足商业银行长期经营的战略需求，另外，雄厚的资金实力可以 提升投资者对商业银行的信心，从而提升商业银行的盈利水平。2. 2宏观环境因素。商业银行作为国民经济的重要组成部 分，其盈利能力除了与自身因素相关外，还受GDP增长率、国际收 支等宏观经济指标影响，而且银行利率与国家政策、法律制度等宏 观政策密切相关。衡量宏观经济环境的指标通常有国内生产总值增 长率、通货膨胀率、政府财政赤字与GDP比重、固定资产投资增长 率等。（1）国内生产总值的增速。当GDP增长率较高时，市场整体 3总结商业银行想要在高压下继续保持较高的盈利能力和盈利水平， 就必须随时监控影响盈利能力的相关指标变化。同时，商业银行需 要增强风险防控意识，一但某个影响因素出现异常，需要用最快的 速度采取相应的解决办法。通过本文的分析，可以帮助商业银行科 学配置有效资源，提高银行自身的管控能力，保证商业银行实现持 续盈利创收。参考文献：[1] 艾晨.利率市场化对城市商业银行盈利模式的衫响分析

[J].海南金融，2011 （12）： 62-71.[2] 马跃.浅谈利率市场化对商业银行的形响及对策[J]・经济

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性研究——基于GML指数的实证分析[J].金融研究， 2013 （6）： 146 -159.作者简介：李姗（1994. 11 一），女，天津科技大学，研究方向：会计与金融。88