反洗钱

参与反洗钱，你我共努力

说起反洗钱，首先要知道何谓洗钱？通俗的概况：“就是把黑钱漂白，把赃钱洗干净，给非法的资金披上合法的外衣。” 在法律意义上的洗钱，是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

作为这些刑事犯罪的帮凶，“洗钱”对国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。由此，诞生了反洗钱！

典型的洗钱犯罪有三个过程：一、放置，即通过存款、电汇或其他途径把不法钱财放入一个金融机构或非金融机构；二、分账，通过多层次复杂的金融交易，使犯罪活动得来的钱财脱离其来源；三、融合，以一项显示合法的转账交易为掩护，隐瞒不法钱财。通过这些过程，罪犯就可把非法所得转移并融合到有合法来源的资金中。

反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。目前，常见的洗钱途径广泛涉及银行、保险、证券、房地产等各种领域。反洗钱是政府动用立法、司法力量，调动有关的组织和商业机构对可能的洗钱活动予以识别，对有关款项予以处置，对相关机构和人士予以惩罚，从而达到阻止犯罪活动目的一项系统工程。

反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有十分重要的意义。洗钱是严重的经

济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场 经济有序竞争，损害金融机构的声誉和正常运行，威胁金融体系的安全稳定，而且洗钱活动与贩毒、走私、恐怖活动、贪污腐败和偷税漏税等严重刑事犯罪相联系，已对一个国家的政治稳定、社会安定、经济安全以及国际政治经济体系的安全构成严重威胁。 为了严厉的打击洗钱，防止由洗钱带给国家社会经济、金融的负面影响。有五种行为被视为洗钱：提供资金账户的；协助将财产转换为现金或者金融票据的；通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；协助将资金汇往境外的；以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。洗钱和反洗钱正是在这一时期为公众所知晓，并时常成为人们热议的话题。当前，我国反洗钱工作从借鉴国际标准、确立国内制度的初始阶段，走向完善现有制度机制的正常发展阶段。

在今天的社会中，贩毒、走私、贪污腐败、偷税漏税、黑社会性质的组织犯罪和恐怖活动„„这些说起来都是很可恶的严重刑事犯罪，如果这些犯罪的目的都与“钱”联系起来，那么最后 ，“洗钱”都会成为最关键的一环。尽管洗钱行为已经入罪，反洗钱体系也越来越完善，但洗钱犯罪活动正向专业化、集团化方向发展，许多人认为反洗钱是司法机关和反洗钱部门的事，但事实上反洗钱与全体公民都息息相关。”这主要体现在两个方面：一方面，洗钱犯罪猖獗，会严重影响公民的生产生活；但从反方面来说，普通民众也都能为反洗钱斗争作出自己的贡献。 “反洗钱”可有效终结贪官退路。贪污贿赂犯罪分子如果动用大量赃款从事投机活动，必然会在一定程度上拉升商品价格，降低普通民众的生活质量。”从目前已有的很多案例中，有一些正是“反洗”终结了一些贪官的退路。

一些公民常见的反应是“不清楚什么是洗钱”、“看了感觉与自己无关”，但实际上，普通人的漠视，很可能就会纵容洗钱

的犯罪行为发生在身边。其中，犯罪份子往往利用普通人对反洗钱的不熟悉，以及对个人信息安全的疏忽，通过普通人的账户进行洗钱，这种方式更隐蔽，给反洗钱加深了难度；同时，还可能给普通公众造成不良的影响，严重都可能构成协同犯罪！这其中包括了：一：出借账户导致被用于洗钱；二：出借个人证件导致开立非法账户进行洗钱。

针对以上情况，普通公众必须妥善保管好自己的银行账户、股票账户、保险单据、身份证等相关证件资料，不要将这些证件资料交给陌生人或借给他人使用；而且不通过地下钱庄等非正规渠道办理汇兑、借贷业务。

在日常生活和工作的过程中，普通公众一旦发现洗钱及其上游犯罪线索，及时向人民银行或者公安机关报告。此外，反洗钱法规和机制的完善也需要发挥公众的聪明才智。

并且举报洗钱犯罪及其上游犯罪，是每个公民应有的义务和权利。公民可以选择多种形式进行举报，可以向人民银行或者公安机关举报。对于所有的举报信息及举报人姓名等，主管部门都是严格保密的。反洗钱与全体公民息息相关，反洗钱利益关系你我他！

以后，我会一如既往的合规做好反洗钱工作，配合上级安排，坚守在最前线，和反洗钱队伍一起与洗钱不法分子做斗争，令其在光明下没有滋生罪恶的土壤，使我们国家的经济在《反洗钱法》阳光照耀下稳步前进。